Texto didático: Módulo 1 – Nossa Relação com o Dinheiro
1.1. –
Relacionamento com o dinheiro
Desde cedo, começamos a lidar com uma
série de situações ligadas ao dinheiro. Para tirar melhor proveito do seu
dinheiro, é muito importante saber como utilizá-lo da forma mais favorável a
você. O aprendizado e a aplicação de conhecimentos práticos de educação
financeira podem contribuir para melhorar a gestão de nossas finanças pessoais,
tornando nossas vidas mais tranquilas e equilibradas sob o ponto de vista
financeiro.
Fonte: https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi8U4Nk-FdBJ-yzuBi2rQixu4vc-E7ZEaXDDUihmtr6dR9gs2CWsb6F6hlgZYc3seMMgkgFbH-rWsQLYa3wJ4CQ4aYY4tfJq8CZHcdZdusefRqvwuVjFdF837rk9ipv-Lcvvr-y1lFULFokYTQFJin7BBtRqfTRoKk5xMMmHMwSrQ987eFOJnr1Dg2v0-Q/s320/educacao-financeira.png [...] A ausência de educação
financeira, aliada à facilidade de acesso ao crédito, tem levado muitas pessoas
ao endividamento excessivo [...]. Infelizmente, não faz parte do cotidiano da
maioria das pessoas buscar informações que as auxiliem na gestão de suas
finanças. Para agravar essa situação, não há uma cultura coletiva, ou seja, uma
preocupação da sociedade organizada em torno do tema. [...]
[...] Pesquisas revelam que 3 em cada 4
famílias sentem alguma dificuldade para chegar ao fim do mês com seus
rendimentos. E você, como lida com seu dinheiro? Quer aprender um pouco mais
sobre como administrar melhor e mais eficientemente seus recursos financeiros?
1.2.– Sonhos e projetos
[...] O que o dinheiro tem a ver com
meus sonhos? O ser humano é movido pelos sonhos. São eles que trazem esperança
e motivação para todos nós. São os nossos sonhos que norteiam nossos desejos e
anseios pelo futuro. É por meio dos sonhos que visualizamos aonde queremos
chegar. [...]
[...]
Para melhor entender a diferença entre
sonho e projeto, podemos assumir que o sonho é o desejo vivo, a aspiração, o
anseio. Pode ser entendido como a ideia ou os objetivos que se quer alcançar.
De outro modo, o projeto é o sonho colocado “no papel”, para que possamos
visualizar melhor onde estamos em relação a nossas aspirações e quais os
caminhos que devemos seguir para alcançá-las. O projeto implica um esforço
temporário empreendido para criar um produto, serviço ou resultado exclusivo na
direção do sonho ou dos objetivos que se quer concretizar. Como você pode ver,
um é a complementação do outro.
Os projetos se caracterizam pelos
seguintes aspectos: (1) são temporários – têm início e fim definidos; (2) são
planejados, executados e controlados; (3) geram produtos, serviços ou
resultados exclusivos; (4) são desenvolvidos em etapas que se sucedem em uma
sequência progressiva; (5) são realizados e gerenciados por pessoas; e (6) são
executados com recursos limitados. Desse modo, o projeto é uma ação que
viabiliza a realização dos sonhos, retirando-os do imaginário e trazendo-os ao
mundo real.
[...]
1.3.– Escolhas:
equilíbrio entre emoção e razão
Você já deve ter notado que a
realização de sonhos não acontece por acaso, mas é fruto de escolhas que
fazemos para torná-los reais. A vida é feita de escolhas, sejam elas
conscientes ou inconscientes. E mais, você já pensou que, pelo simples fato de
não escolher, você já está fazendo uma escolha?
O ser humano é o único que tem a
capacidade de não se valer apenas dos instintos e das emoções para direcionar
as suas escolhas. No entanto, há momentos em que tomamos atitudes ou efetuamos
escolhas com base exclusivamente nas emoções. Não se pode dizer que isso, a
princípio, seja bom ou ruim, mas, em regra, é importante cuidar para que nossas
escolhas equilibrem emoção com razão.
Vivemos em uma sociedade voltada para o
consumo. Somos diariamente bombardeados com propagandas e artifícios criados
com a finalidade de despertar nossas emoções e criar necessidades por produtos
e serviços que, por vezes, nem mesmo precisamos ou queremos para nós, mas que
simplesmente passamos a desejar.
Entenda que não é errado você querer coisas que não sejam estritamente
essenciais. É normal ter desejos e, dentro de suas posses, comprar produtos e
serviços que satisfaçam esses desejos. Entretanto, é importante ter em mente
que o consumo não pode ser movido apenas pela emoção, ou pior, pela emoção
imposta por meio de propaganda ou de imposição social, como a necessidade de
manter status e coisas do tipo.
[...] devemos estar atentos e, em
certos momentos, esforçar-nos para incluir a razão em nossas decisões
financeiras, sempre lembrando que o objetivo não é excluir as emoções de nossas
escolhas, mas apenas dar a elas o peso adequado. [...]
1.4. – Troca intertemporal
Do ponto de vista financeiro, podemos
falar que, se você gasta muito dinheiro no presente, poderá ter problemas no
futuro, ou, de forma contrária, você pode gastar menos dinheiro hoje para ter
mais dinheiro amanhã.
Podemos pensar nisso como uma escolha
no tempo, daí o nome troca intertemporal.
A expressão “troca intertemporal” está relacionada aos efeitos das
escolhas que fazemos hoje (no presente) sobre nossas vidas amanhã (no futuro).
Reflita sobre o que ocorre em cada
parte do exemplo a seguir:
Suponha que você deseje comprar um
produto de informática no valor de R$1.000,00 e você possui apenas R$600,00, ou
seja, faltam R$400,00 para que você possa comprá-lo.
Você faz um estudo de seu orçamento
para avaliar se é possível comprar esse produto e verifica que consegue poupar
R$100,00 por mês. Seguindo esse planejamento, você levaria quatro meses para
ter o dinheiro suficiente para adquirir o produto.
Mas se você quiser comprar o produto
imediatamente, há uma forma de “manipular” o tempo e adquirir o produto
antecipadamente. Você pode buscar dinheiro em outras fontes, tomar um
empréstimo no valor de R$400,00 e, com isso, adquiri-lo hoje. Simples, não?
Sim... quase...
A situação não é tão simples quanto
parece porque, em geral, a antecipação de consumo traz consigo um custo chamado
“pagamento de juros” sobre o valor emprestado que lhe permitiu adquirir o
produto no presente. Nesse caso, como você antecipou o seu consumo, terá de
pagar prestações de valor maior do que R$100,00 por mês ou pagar um número
maior de prestações de R$100,00 do que pagaria se tivesse decidido poupar
primeiro para depois comprar o produto.
Agora, imagine outra situação:
Você deseja comprar o mesmo produto que
custa R$1.000,00, verifica a sua conta e percebe que possui toda essa quantia.
Nessa hipótese, você tem duas opções:
comprar o produto hoje, gastando toda essa quantia, ou deixar para fazê-lo
daqui a quatro meses.
Se você escolhe deixar para comprar o
produto daqui a quatro meses, você pode colocar o seu dinheiro na poupança ou
em outro investimento e passar a receber um prêmio por ter postergado o
consumo. [...] Daqui a quatro meses, você poderá comprar o produto e ainda lhe
sobrará uma quantia. Nesse caso, a postergação do consumo traz consigo o
recebimento de rendimentos.
Perceba que possuímos, basicamente, duas opções ao lidar com o consumo
no tempo. Essa é a escolha fundamental quando o assunto é gestão financeira:
temos a opção de usufruir agora e pagar depois, assumindo uma posição devedora,
ou seja, pagando juros; ou podemos optar por pagar agora e usufruir depois e
assumir uma posição credora, recebendo juros.
[...]
BANCO CENTRAL DO BRASIL.
Caderno de educação financeira: gestão de finanças pessoais, Brasília: BCB,
2013. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/cuidando_do_seu_dinheiro_gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf.
Acesso em: 17 ago. 2020.
Fonte: Linguagens em
Interação – Língua Portuguesa – Ensino Médio – Volume Único – Juliana Vegas
Chinaglia – 1ª edição, São Paulo, 2020 – IBEP – p. 300-302.
Entendendo o texto:
01
– Por que é importante aprender sobre educação financeira?
A educação financeira
é importante porque ajuda as pessoas a melhorarem a gestão de suas finanças
pessoais, o que pode contribuir para uma vida mais tranquila e equilibrada
financeiramente.
02
– Quais são as consequências da falta de educação financeira, segundo o texto?
A falta de
educação financeira, combinada com a facilidade de acesso ao crédito, pode
levar ao endividamento excessivo.
03
– Por que muitas famílias têm dificuldade em chegar ao fim do mês com seus
rendimentos?
Muitas famílias
enfrentam dificuldades porque não possuem conhecimentos adequados sobre gestão
financeira e, por isso, não conseguem administrar seus recursos de maneira
eficiente.
04
– Qual é a relação entre sonhos e dinheiro, de acordo com o texto?
Os sonhos trazem
motivação e esperança, e o dinheiro é um meio de transformar esses sonhos em
realidade através de projetos bem planejados.
05
– Como o texto define a diferença entre sonho e projeto?
Um sonho é uma aspiração ou
desejo, enquanto um projeto é um plano concreto, com etapas definidas, que visa
transformar o sonho em realidade.
06
– Quais são as características de um projeto, segundo o texto?
Um projeto é
temporário, planejado, executado e controlado; gera resultados exclusivos; é
desenvolvido em etapas sucessivas; é gerenciado por pessoas; e é executado com
recursos limitados.
07
– Como o texto sugere que devemos equilibrar emoção e razão nas nossas escolhas
financeiras?
Devemos
equilibrar emoção e razão para evitar decisões impulsivas, especialmente em uma
sociedade de consumo, onde a propaganda frequentemente desperta desejos que não
são essenciais.
08
– O que é a "troca intertemporal" conforme descrito no texto?
Troca
intertemporal refere-se às escolhas que fazemos no presente que impactam nossas
finanças no futuro, como decidir entre consumir agora ou poupar para consumir
mais adiante.
09
– Quais são as duas opções principais que temos ao lidar com o consumo no
tempo?
As opções são:
consumir agora e pagar depois, assumindo uma posição devedora (pagando juros),
ou poupar agora e consumir depois, assumindo uma posição credora (recebendo
juros).
10
– Qual é a principal escolha financeira que devemos fazer ao decidir sobre o
consumo, de acordo com o texto?
A principal
escolha é entre antecipar o consumo e pagar juros ou postergar o consumo e
receber juros, o que impacta diretamente na gestão financeira pessoal.
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