TEXTO DIDÁTICO: MÓDULO 1 - NOSSA RELAÇÃO COM O DINHEIRO - BANCO CENTRAL DO BRASIL - COM GABARITO

 Texto didático: Módulo 1 – Nossa Relação com o Dinheiro

1.1.   – Relacionamento com o dinheiro

        Desde cedo, começamos a lidar com uma série de situações ligadas ao dinheiro. Para tirar melhor proveito do seu dinheiro, é muito importante saber como utilizá-lo da forma mais favorável a você. O aprendizado e a aplicação de conhecimentos práticos de educação financeira podem contribuir para melhorar a gestão de nossas finanças pessoais, tornando nossas vidas mais tranquilas e equilibradas sob o ponto de vista financeiro.

Fonte: https://blogger.googleusercontent.com/img/b/R29vZ2xl/AVvXsEi8U4Nk-FdBJ-yzuBi2rQixu4vc-E7ZEaXDDUihmtr6dR9gs2CWsb6F6hlgZYc3seMMgkgFbH-rWsQLYa3wJ4CQ4aYY4tfJq8CZHcdZdusefRqvwuVjFdF837rk9ipv-Lcvvr-y1lFULFokYTQFJin7BBtRqfTRoKk5xMMmHMwSrQ987eFOJnr1Dg2v0-Q/s320/educacao-financeira.png

        [...] A ausência de educação financeira, aliada à facilidade de acesso ao crédito, tem levado muitas pessoas ao endividamento excessivo [...]. Infelizmente, não faz parte do cotidiano da maioria das pessoas buscar informações que as auxiliem na gestão de suas finanças. Para agravar essa situação, não há uma cultura coletiva, ou seja, uma preocupação da sociedade organizada em torno do tema. [...]

        [...] Pesquisas revelam que 3 em cada 4 famílias sentem alguma dificuldade para chegar ao fim do mês com seus rendimentos. E você, como lida com seu dinheiro? Quer aprender um pouco mais sobre como administrar melhor e mais eficientemente seus recursos financeiros?

        1.2.– Sonhos e projetos

        [...] O que o dinheiro tem a ver com meus sonhos? O ser humano é movido pelos sonhos. São eles que trazem esperança e motivação para todos nós. São os nossos sonhos que norteiam nossos desejos e anseios pelo futuro. É por meio dos sonhos que visualizamos aonde queremos chegar. [...]

        [...]

        Para melhor entender a diferença entre sonho e projeto, podemos assumir que o sonho é o desejo vivo, a aspiração, o anseio. Pode ser entendido como a ideia ou os objetivos que se quer alcançar. De outro modo, o projeto é o sonho colocado “no papel”, para que possamos visualizar melhor onde estamos em relação a nossas aspirações e quais os caminhos que devemos seguir para alcançá-las. O projeto implica um esforço temporário empreendido para criar um produto, serviço ou resultado exclusivo na direção do sonho ou dos objetivos que se quer concretizar. Como você pode ver, um é a complementação do outro.

        Os projetos se caracterizam pelos seguintes aspectos: (1) são temporários – têm início e fim definidos; (2) são planejados, executados e controlados; (3) geram produtos, serviços ou resultados exclusivos; (4) são desenvolvidos em etapas que se sucedem em uma sequência progressiva; (5) são realizados e gerenciados por pessoas; e (6) são executados com recursos limitados. Desse modo, o projeto é uma ação que viabiliza a realização dos sonhos, retirando-os do imaginário e trazendo-os ao mundo real.

        [...]

        1.3.– Escolhas: equilíbrio entre emoção e razão

        Você já deve ter notado que a realização de sonhos não acontece por acaso, mas é fruto de escolhas que fazemos para torná-los reais. A vida é feita de escolhas, sejam elas conscientes ou inconscientes. E mais, você já pensou que, pelo simples fato de não escolher, você já está fazendo uma escolha?

        O ser humano é o único que tem a capacidade de não se valer apenas dos instintos e das emoções para direcionar as suas escolhas. No entanto, há momentos em que tomamos atitudes ou efetuamos escolhas com base exclusivamente nas emoções. Não se pode dizer que isso, a princípio, seja bom ou ruim, mas, em regra, é importante cuidar para que nossas escolhas equilibrem emoção com razão.

        Vivemos em uma sociedade voltada para o consumo. Somos diariamente bombardeados com propagandas e artifícios criados com a finalidade de despertar nossas emoções e criar necessidades por produtos e serviços que, por vezes, nem mesmo precisamos ou queremos para nós, mas que simplesmente passamos a desejar.

        Entenda que não é errado você querer coisas que não sejam estritamente essenciais. É normal ter desejos e, dentro de suas posses, comprar produtos e serviços que satisfaçam esses desejos. Entretanto, é importante ter em mente que o consumo não pode ser movido apenas pela emoção, ou pior, pela emoção imposta por meio de propaganda ou de imposição social, como a necessidade de manter status e coisas do tipo.

        [...] devemos estar atentos e, em certos momentos, esforçar-nos para incluir a razão em nossas decisões financeiras, sempre lembrando que o objetivo não é excluir as emoções de nossas escolhas, mas apenas dar a elas o peso adequado. [...]

        1.4. – Troca intertemporal

        Do ponto de vista financeiro, podemos falar que, se você gasta muito dinheiro no presente, poderá ter problemas no futuro, ou, de forma contrária, você pode gastar menos dinheiro hoje para ter mais dinheiro amanhã.

        Podemos pensar nisso como uma escolha no tempo, daí o nome troca intertemporal.

        A expressão “troca intertemporal” está relacionada aos efeitos das escolhas que fazemos hoje (no presente) sobre nossas vidas amanhã (no futuro).

        Reflita sobre o que ocorre em cada parte do exemplo a seguir:

        Suponha que você deseje comprar um produto de informática no valor de R$1.000,00 e você possui apenas R$600,00, ou seja, faltam R$400,00 para que você possa comprá-lo.

        Você faz um estudo de seu orçamento para avaliar se é possível comprar esse produto e verifica que consegue poupar R$100,00 por mês. Seguindo esse planejamento, você levaria quatro meses para ter o dinheiro suficiente para adquirir o produto.

        Mas se você quiser comprar o produto imediatamente, há uma forma de “manipular” o tempo e adquirir o produto antecipadamente. Você pode buscar dinheiro em outras fontes, tomar um empréstimo no valor de R$400,00 e, com isso, adquiri-lo hoje. Simples, não? Sim... quase...

        A situação não é tão simples quanto parece porque, em geral, a antecipação de consumo traz consigo um custo chamado “pagamento de juros” sobre o valor emprestado que lhe permitiu adquirir o produto no presente. Nesse caso, como você antecipou o seu consumo, terá de pagar prestações de valor maior do que R$100,00 por mês ou pagar um número maior de prestações de R$100,00 do que pagaria se tivesse decidido poupar primeiro para depois comprar o produto. 

        Agora, imagine outra situação:

        Você deseja comprar o mesmo produto que custa R$1.000,00, verifica a sua conta e percebe que possui toda essa quantia.

        Nessa hipótese, você tem duas opções: comprar o produto hoje, gastando toda essa quantia, ou deixar para fazê-lo daqui a quatro meses.

        Se você escolhe deixar para comprar o produto daqui a quatro meses, você pode colocar o seu dinheiro na poupança ou em outro investimento e passar a receber um prêmio por ter postergado o consumo. [...] Daqui a quatro meses, você poderá comprar o produto e ainda lhe sobrará uma quantia. Nesse caso, a postergação do consumo traz consigo o recebimento de rendimentos.

        Perceba que possuímos, basicamente, duas opções ao lidar com o consumo no tempo. Essa é a escolha fundamental quando o assunto é gestão financeira: temos a opção de usufruir agora e pagar depois, assumindo uma posição devedora, ou seja, pagando juros; ou podemos optar por pagar agora e usufruir depois e assumir uma posição credora, recebendo juros.

        [...]

BANCO CENTRAL DO BRASIL. Caderno de educação financeira: gestão de finanças pessoais, Brasília: BCB, 2013. Disponível em: https://www.bcb.gov.br/content/cidadaniafinanceira/documentos_cidadania/cuidando_do_seu_dinheiro_gestao_de_Financas_Pessoais/caderno_cidadania_financeira.pdf. Acesso em: 17 ago. 2020.

Fonte: Linguagens em Interação – Língua Portuguesa – Ensino Médio – Volume Único – Juliana Vegas Chinaglia – 1ª edição, São Paulo, 2020 – IBEP – p. 300-302.

Entendendo o texto:

01 – Por que é importante aprender sobre educação financeira?

      A educação financeira é importante porque ajuda as pessoas a melhorarem a gestão de suas finanças pessoais, o que pode contribuir para uma vida mais tranquila e equilibrada financeiramente.

02 – Quais são as consequências da falta de educação financeira, segundo o texto?

      A falta de educação financeira, combinada com a facilidade de acesso ao crédito, pode levar ao endividamento excessivo.

03 – Por que muitas famílias têm dificuldade em chegar ao fim do mês com seus rendimentos?

      Muitas famílias enfrentam dificuldades porque não possuem conhecimentos adequados sobre gestão financeira e, por isso, não conseguem administrar seus recursos de maneira eficiente.

04 – Qual é a relação entre sonhos e dinheiro, de acordo com o texto?

      Os sonhos trazem motivação e esperança, e o dinheiro é um meio de transformar esses sonhos em realidade através de projetos bem planejados.

05 – Como o texto define a diferença entre sonho e projeto?

      Um sonho é uma aspiração ou desejo, enquanto um projeto é um plano concreto, com etapas definidas, que visa transformar o sonho em realidade.

06 – Quais são as características de um projeto, segundo o texto?

      Um projeto é temporário, planejado, executado e controlado; gera resultados exclusivos; é desenvolvido em etapas sucessivas; é gerenciado por pessoas; e é executado com recursos limitados.

07 – Como o texto sugere que devemos equilibrar emoção e razão nas nossas escolhas financeiras?

      Devemos equilibrar emoção e razão para evitar decisões impulsivas, especialmente em uma sociedade de consumo, onde a propaganda frequentemente desperta desejos que não são essenciais.

08 – O que é a "troca intertemporal" conforme descrito no texto?

      Troca intertemporal refere-se às escolhas que fazemos no presente que impactam nossas finanças no futuro, como decidir entre consumir agora ou poupar para consumir mais adiante.

09 – Quais são as duas opções principais que temos ao lidar com o consumo no tempo?

      As opções são: consumir agora e pagar depois, assumindo uma posição devedora (pagando juros), ou poupar agora e consumir depois, assumindo uma posição credora (recebendo juros).

10 – Qual é a principal escolha financeira que devemos fazer ao decidir sobre o consumo, de acordo com o texto?

      A principal escolha é entre antecipar o consumo e pagar juros ou postergar o consumo e receber juros, o que impacta diretamente na gestão financeira pessoal.